Sous quelle forme faut-il acheter de l'or ?

30 septembre 2015
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Quand on souhaite investir dans l'or, on peut se demander sous quelle forme faut-il acheter de l'or. Cet article vous présente les différents façon d'investir dans l'or et les conseils pour investir.

Les certificats-or


L’existence des certificats or remonte au XVIIe siècle. Ils constituent une preuve de possession d’une quantité d’or bien déterminée. Proposé par les banques en tant que produit financier, les certificats-or s’apparentent ainsi à des actions dont la valeur est indexée sur le cours de l’or.

Les certificats-or sont des produits attractifs du fait qu'ils ne requièrent pas l'acquisition de métal, et ainsi ne posent pas la problématique de la conservation (achat ou location d'un coffre-fort). Faciles d'accès et peu chers, ils ne garantissent en aucun cas la propriété sur de l'or. Dans le futur, votre banque ne pourrait pas forcément être en mesure de vous donner votre or sous forme physique.

 

Les ETF indexés sur l'or.


Les ETF (Exchange Traded Fund) sont des fonds cotés en bourse, reproduisant les mouvements d'un indice de référence. Certains comme SPDR Gold Trust reproduisent les mouvements du cours de l'or.

Nous déconseillons vivement cette forme de produit pour les personnes souhaitant investir dans l'or pour constituer une épargne de sécurité. Les ETF sur l'or reproduisent les mouvements boursiers du cours de l'or et sont ainsi très volatile.

De plus, une partie considérable de l’or physique que sont supposés vendre ces ETFs n'est pas réelle. Les gérants d’ETFs sont soupçonnés de de vendre à perte dans le seul but de manipuler le cours de l’or. L’investissement dans l’or physique sous forme de contrat papier n’est pas fiable à 100% et reste risqué.

 

 

Acheter uniquement de l'or physique dit d'investissement.


 

Selon la directive 77/388/CEE définie par l'Union Européenne, l'or d'investissement peut exister sous trois formes. 

  • Une barre d'or (lingot d'or) ou une plaquette d'une pureté égale ou supérieure à 995 millièmes, de plus de 1 gramme. 
  • Une pièce de monnaie en or frappée après 1800, d'une pureté égale ou supérieure à 900 millièmes, ayant eu cours légal dans le pays d'origine et vendue à un prix n'excédant pas plus de 80% la valeur de l'or contenu dans la pièce. 
  • L'or physique détenu par les particuliers, représenté par des titres (à au moins 995 millièmes) : certificats et contrats futurs ou forward.


Tout produit reconnu comme étant de l'or d'investissement bénéficie du même avantage fiscal : pas de TVA à l'achat. 

 

Lire aussi : la fiscalité sur l'or et les métaux précieux dans les pays de l'Union Européenne

 

Mais la question que les gens se posent le plus souvent est la suivante :

 

Sous quelle forme acheter de l'or physique ? Pièces d'or ? Lingots d'or ? Bijoux en or ?

 

Les bijoux en or, la tradition indienne.


En Inde, la tradition et la culture veut que les bijoux en or sont symbole de richesse et de reconnaissance sociale. Ce pays à lui seul consomme 60 tonnes durant le mois de la saison des fêtes de Diwali.

Plus de la moitié des 170 000 tonnes d’or exploités par l’humanité a été fondue en bijoux. Le secteur de la bijouterie constitue plus de 50 % de la demande d'or annuelle.

Posséder de l'or sous forme de bijoux s'avère risqué aujourd'hui, les risques de vol étant élevés pour les bijoux. De plus, en cas de vente, ils ne valent que leur poids en or et vous devrez payer une taxe suivant le pays où vous le revendez (10,5 % en France).

 

Lire aussi : la demande mondiale en or dans le secteur de la joaillerie au 2nd trimestre 2015.

 

Le lingot d'or, la valeur sûre.


 

Cliquez sur l'icône ci-dessus pour visionner les lingots d'or disponibles à la vente.

 

Afin de satisfaire la demande des investisseurs, les lingots d’or ont été déclinés sous plusieurs tailles différentes (lingots d'or de 5g, 10g, 20g, 50g, 100g, 250g, 500g, 1kg et 12,5kg).

Les lingots d'or sont un moyen sécurisé pour investir dans l'or. Ils sont facilement identifiables du fait qu'ils sont vendus avec un numéro de série, ce qui permet notamment dans certains pays de bénéficier d'une exonération totale de la taxe sur les plus-values, après 22 ans de détention.

 

Tous les lingots d'or vendus par la société Orobel sont certifiés LBMA, emballés, scellés, accompagnés d'un certificat d'authenticité.

 

Les lingots d'or présentent cependant certains inconvénients :

  • Difficulté de stockage pour les gros lingots d'or (Sinon dans un coffre-fort).
  • Un lingot d'or est délicat à transporter, impossible à envoyer par la Poste pour les lingots de plus de 100g (pas d'assurance au-delà de 5 000 euros de valeur envoyée), existence de faux lingots, etc.
  • Absence de liquidité et le prix de revente (impossible de vendre un lingot plus cher que sa valeur en or). 

Les mini-lingots (10g, 50g, 100g, 500g) sont plus abordables, mais les contraintes restent les mêmes. Il sont cependant une alternative intéressante qu'un lingot d'or d'1kg, du fait qu'ils peuvent se transporter et s'échanger facilement. L'inconvénient majeur est que ces petits lingots d'or sont durs à fabriquer, et les frais de fabrication se retrouvent à la revente, les rendant un peu plus cher que les autres lingots d'or classique.


Les pièces d'or, une autre façon d'investir dans l'or.


 

Cliquez sur l'icône ci-dessus pour visionner les pièces d'or disponibles à la vente.

 

Les pièces d’or d’investissement sont sans doute le meilleur placement pour constituer son épargne en or :

  • Les pièces d'or sont éxonérés de TVA dans les pays de l’Union européenne.
  • Très liquide sur le marché, donc faciles à vendre et à acheter.
  • Bénéficie de la prime, multipliant leurs valeur en période de crise notamment. Ce qui n'est pas le cas des lingots d'or, qui eux gardent leurs même cotation.

Grâce au système de prime, le prix d’une pièce d’or peut dépasser la valeur de l’or qu’elle contient. Elle représente la différence entre le prix de l'or que la pièce contient, et le prix négocié de la pièce. Lorsque la prime est proche de zéro, cela signifie que son prix est proche de son poids en or.

Les Français font confiance aux pièces d'or anciennes de type Napoléon comme assurance, particulièrement lors des crises où elles connaissent un engouement croissant. En 2008, la prime sur les napoléons était proche de zéro, les pièces étant alors vendues au prix de l'or qu'elles contiennent.

 

Lire aussi : zoom sur la 20 francs Napoléon.

 

Fin 2008, les 20 francs Napoléons voient leur prime passer de 0% à 50% en 2 jours, les Demi-Napoléons de 15% à 90%. Les pièces peu monnayées comme les 20 francs Union Latine 20F, de caractéristiques identiques aux 20 francs Napoléons voient leur prime stagner puis augmenter quand les Napoléons deviennent introuvables. Cet écart de prime est dû au fait que les Napoléons, rassurants en temps de crise, sont très demandés par les épargnants. Puis la demande en pièces d'or se tourne vers les pièces possédant les mêmes caractéristiques.

 

Nous conseillons à nos clients privés et investisseurs privilégier l’or physique pour investir dans l'or et de répartir son patrimoine entre lingots d'or et pièces d’or.

 

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