Le guide du débutant pour investir dans l'or

05 avril 2016
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Le guide du débutant pour investir dans l'or

L'or peut être un moyen très utile pour diversifier votre portefeuille. Il est relativement rare, et souvent sa valeur ne se déplace pas en même temps et  de la même manière que  d'autres actifs tels que les actions ou les biens immobilier.

Chez orobel , nous disons que l'or offre une assurance pour votre portefeuille. La plupart des gens devraient probablement allouer environ 5% à 15% de leur portefeuille en or ou à des investissements liés à l'or.

Ainsi, la question de suivi est: comment devriez-vous investir dans l'or?

Investir dans l'or physique

L’or physique vaut maintenant parce qu'il est une monnaie finie universelle, détenue par la plupart des banques centrales.

De la même manière qu’une maison familiale  ne doit pas être considérée comme un investissement, des lingots d'or n’est pas un investissement en soi, plutôt une forme d’épargne pour les jours de tempêtes  ou une forme d’assurance financière. 

Vous ne voudriez pas négocier une police d'assurance contre de l’argent et ne plus être assurés ! Et donc il ne faut pas changer votre or en argent tant que la situation vous le permet.

L'or monétaire est un bon moyen d'assurer la préservation du patrimoine et pour transmettre la richesse d'une génération à l'autre. Une fois que vous avez quelques lingots d'or dans votre portefeuille, puis d'autres investissements comme des pièces de monnaies en or ou des actions minières aurifère , des placement fonds d'investissement en or  et autres investissements d'or plus spéculatifs peuvent être envisagés.

Les pièces de monnaie et les lingots d’or modernes

Les pièces d'investissement modernes permettent aux investisseurs de posséder de l'or d’investissement grâce à des pièces de monnaie en or  ayant un cours légal et une petite prime vis-à-vis du prix au comptant sur le prix de l'or sur les marchés.

La valeur des pièces et des lingots d’or est déterminée presque exclusivement par le prix spot de l'or et fixing de l’or, et donc le lingot d'or suit ainsi le prix international.

L’Or sont tous disponibles sous la forme de pièces d'investissement, frappées au Royaume-Uni, aux États-Unis, au Canada, en Afrique du Sud, l'Autriche, l'Australie, la Chine et d'autres pays. La plupart des pièces d'investissement sont frappées en 1/10 once, 1/4 once, 1/2 once et 1 once forme (et certains pièces peuvent être achetées en  2 once, 10 once et 1 kilo). Cependant, les pièces d’une once en or monétaire tels que Krugerrands, Maple Leaf, Nugget ou Britania sont de loin les plus populaires pour les petits investisseurs et les particuliers qui voient des avantages à posséder des pièces de monnaie ayant cours légal selon le cours du lingots, soit en leur possession ou dans les dépôts, et reconnaître les avantages de la divisibilité offerte par ces derniers.

Cependant, l’achat en lingots d’or de plus gros volume que les pièces peut s’avérer plus économique à cause des frais de fabrications de plus en plus faibles selon leur poids élevés et leur plus faibles primes. A partir du lingot d’or de 250 grammes, les frais de fabrications deviennent faibles, le format du lingot d’or de 1000 gr ou 1 kilo étant un des plus courants.

Le format du 12500 gr ou 400 onces est apprécié par les banques centrales et parfois  par les gros investisseurs mais peu courant car moins pratique et surtout fort lourd a manipulé.  

Acheter de l’or d’investissement en lingots d'or et pièces d’or pour l'investissement est libre droit de timbre fiscal et de taxes car il est non-soumis à la TVA eu Belgique et de l'UE en raison de la directive EU Gold 2000.

Les pièces d'or anciennes,  semi-numismatiques et numismatiques.

On entend par pièces anciennes ou non-modernes, des pièces d’or qui ne sont plus frappées de nos jours comme les 20 Fr Napoléons, les pièces de 20 Fr Mariannes, les Souverains anglais, les 10 Guldens Néerlandaises ou les pièces en or de 20 Deutsche Mark. Malgré leur caractères anciens, ces pièces font la plupart du temps que leur valeur en or avec juste une marge de négoce de vente et d’achat. Il faut savoir que ces pièces ont été frappée a de nombreux exemplaire et parfois par millions et sont donc encore très courante.     

Certaines de ces pièces ont parfois des qualités plus  numismatiques. Elles sont plus rares et sont achetées non seulement pour leur teneur en métaux précieux, mais aussi pour leur rareté et leur attrait esthétique et historique, ou même pour un état de conservation hors du commun voir exceptionnelle. Leurs caractéristiques  sont missent à profit avec le prix de l'or, ce qui signifie que le prix de ces pièces sera augmentera généralement plus vite que le prix de l'or dans un marché haussier et diminuera d’autant plus lorsque l'or est dans un marché baissier.

Les pièces de 20 USD Liberty et Saint Gaudens  sont toute a fait dans ces caractéristiques car même plutôt courantes elles peuvent parfois faire une prime de plus de 5  à 10 % en plus par rapport à l’or. Certaines villes d’atelier comme Denver ou Carlson city peuvent parfois faire de plus belle primes encore et certaines pièces ont fait des records historiques en vente publiques. Mais cette prime est surtout à la mentalité du marché aux États-Unis et a des marchands et fonds de placement ayant une très bonne trésorerie.

Il faut toutefois relativiser car une pièce ne doit pas être en or pour être rare, il est en effet beaucoup plus rare et difficile de trouvé une pièce en cuivre  d’avant 1900 ou 1850 en très belles état. Les pièces courante et en métaux non précieux  ont en général fort circulé et souvent très usée. Le métal dont elles sont composées est souvent sujet à la corrosion, ce qui dégrade leur état contrairement aux pièces faites en métal précieux qui se corrodent très peut.     

Les certificats d'or

Le programme de certificat Perth Mint est le seul programme soutenu par un gouvernement de certificat en métal précieux dans le monde. Il vous permet de posséder de l'or  d’investissement stocké dans des coffres de la Monnaie de Perth (Perth MINT ) en Australie occidentale.

L'or est donc stocké par et dans l’atelier monétaire du gouvernement australien et assuré par Lloyds de Londres.

Cela dit, cela est «l'or non alloué». Cela signifie que vous ne possédez pas l'or véritable, vous possédez une promesse de la monnaie « Perth Mint »  qu’elle vous donnera votre or si vous le souhaitez. (Avec «de l'or alloué», vous êtes le propriétaire légal de l'or, et le fournisseur de compte en est le dépositaire.)

Il n'y a pas de frais d’expédition, d'assurance, de détention ou des frais de garde et il est donc l'un des moyens les plus économiques pour les investisseurs de détenir des lingots d’or sur le long terme.

La plupart des investisseurs choisissent de posséder leur lingots dans des comptes non attribués car il n'y a pas d'assurance ou des frais de tenue , et il y a la flexibilité d'être en mesure de transférer sur un compte d’or attribué simplement en payant des petits frais de fabrication si l'investisseur le jugeait nécessaire.

Les comptes alloués

Les comptes en or alloués permettent à un investisseur d'acheter des pièces d'or et des barres d'une maison de courtage de lingots qui permettra de transférer ou d'expédier les lingots sur le compte d'un individu dans un dépôt ou une banque. Les comptes Alloués impliquent la propriété d'or spécifique et le propriétaire a le titre des pièces de monnaie ou des barres individuelles. La diligence raisonnable doit être faite sur les fournisseurs de compte attribués or et l'histoire, la sécurité, la cote de crédit et la valeur nette du fournisseur est d'une importance vitale.

Deux fournisseurs respectés sont Bullion Vault and Gold Money. Ils offrent des comptes alloués où l'or peut être instantanément acheté ou vendu. Chaque lingot d'or est vérifié et pris en compte et il est considéré comme un moyen sûr de posséder des lingots.

La monnaie d'or numérique ou e-gold

La monnaie d'or numérique (DGC) - «gold-grammes» ou «e-gold» - sont également de plus en plus populaire. Il n'y a pas de règlements financiers spécifiques régissant les fournisseurs de la GCR, afin qu'ils opèrent dans l'autorégulation. Les fournisseurs GCR ne sont pas des banques et ne doivent donc pas de se conformer à la réglementation bancaire, et il y a des préoccupations qu’il aurait des opérateurs peu scrupuleux opérant dans ce secteur émergent.

L’or numérique est principalement utilisé par les clients pour acheter de l'or pour sauver ou comme un investissement et / ou comme de l'argent électronique entre les utilisateurs.

Investir dans l'or papier

Une autre approche consiste à investir dans des entreprises qui soit la mine d'or ou explorent de nouveaux gisements d'or. Certaines entreprises sont les mineurs et les explorateurs.

Si vous allez investir dans des sociétés minières, il est une bonne idée de diversifier vos investissements dans plusieurs entreprises. Investir dans une mine d’or est plus risqué que d'investir dans l'or lui-même.

Vous pouvez également investir dans l'or via des produits financiers tels que des options, des contrats à terme, les fonds de placements ou simplement sur un compte de Trading.  

Avec tous ces produits, vous pariez sur les futurs mouvements du prix de l'or. Vous ne possédez pas d'or, et vous n'avez pas le droit de prendre possession de l'or.

Tous ces produits vous donnent l'occasion d’avoir un effet de «levier» sur votre investissement. En d'autres termes, vous pouvez ne placer qu’une partie de votre argent pour augmenter la taille de votre investissement. Cela va augmenter vos profits si le prix de l'or va dans la bonne direction, mais il peut aussi augmenter vos pertes si les choses tournent mal. Vous pourriez finir par perdre tout votre investissement initial, ou potentiellement une somme supérieure à votre investissement initial. Mais aussi vous pouvez pariez sur la baisse du cours de l’or, ce qui n’est pas possible en achetant de l’or physique. Sur un compte de Trading, il faut être vigilant car plus votre position est avec un effet de levier est élevé, plus votre risque et votre spéculation est forte.  Il est considéré comme risqué de jouer avec des  effets de leviers supérieurs de 1 pour 5 ou de 1 pour 10. Par exemple, avec un effet de levier de 1 à 5, vous mettez 20 % de fonds en garantie pour jouer sur 100 % et si l’or montait de 10 %, vous auriez donc 110 % et votre mise de 20 %  à 30 %. Il faudrait que l’or baisse de plus de 20 % pour que vous perdiez totalement votre mise.

 

 

   

Les fonds négociés en bourse (FNB) or

Ce sont des fonds qui suivent le prix de l'or.

Deux des plus populaires sont les  actions Streettracks or  (NYSE: GLD) et à Londres, un ETF Securities  Gold Bullions Securities  (LSE: ABG). Ils peuvent être achetés par l'intermédiaire des agents de change.

Il y a normalement des frais d'administration annuels compris entre 0,4% et 0,5%.

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